سیستم بهداشت و درمان آلمان و بیمه سلامت

سیستم بهداشت و درمان آلمان و بیمه سلامت

سیستم مراقبت‌های بهداشتی آلمان یکی از قدیمی‌ترین سیستم‌های مراقبت‌ بهداشتی در جهان است؛ قدمت آن به دهه‌ی 1880 بازمی‌گردد. این سیستم به دو بخش عمده سازمان یافته است:

  • بیمه سلامت دولتی
  • بیمه سلامت خصوصی

سیستم بهداشت عمومی آلمان بر اساس “اصل همبستگی” است. همه افرادی که توسط یک بیمه‌گر سلامت عمومی بیمه می‌شوند، بدون درنظرگرفتن وضعیت مالی، مراقبت‌های پزشکی یکسانی دریافت می‌کنند.

با لینک‌های زیر، دسترسی سریع‌تری به انواع بیمه‌نامه‌ها و موارد مربوط به آن داشته باشید:

  1. بیمه سلامت مسافرتی آلمان
  2. بیمه درمانی در آلمان برای دانشجویان بین‌المللی
  3. بیمه درمانی در آلمان برای کارگران خارجی
  4. بیمه درمانی برای Au Pairs در آلمان
  5. مراقبت‌های بهداشتی برای پناهندگان و پناهجویان در آلمان
  6. دریافت مراقبت‌های پزشکی فوری در آلمان
  7. لیست ارائه‌دهندگان بیمه درمانی در آلمان
  8. آمار بهداشت و درمان آلمان
  9. پوشش بیمه درمانی برای شرایط خاص در آلمان

 

راهنمای سیستم بهداشت و درمان آلمان

راهنمای سیستم بهداشت و درمان آلمان 1

سیستم مراقبت‌های بهداشتی آلمان به‌عنوان یکی از بهترین‌ها در جهان رتبه‌بندی شده است. طیف وسیعی از انتخاب‌ها و پوشش گسترده‌ای را برای اقشار مختلف جامعه ارائه می‌دهد.

ساکنانی که مایل به دریافت بیمه هستند، گزینه‌های زیادی برای انتخاب و بسته‌های متنوع بیمه درمانی را برای پاسخگویی به ظرفیت‌های مالی و نیازهای پزشکی خود در اختیار دارند.

طرح‌های مختلف بیمه درمانی از نظر پوشش، هزینه‌ها و شرایط خاص متفاوت است.

همچنین مهم است که به یاد داشته باشید، بیمه درمانی آلمان طبق قوانین این کشور الزامی است. به‌عنوان یک خارجی، اگر بیمه نباشید، به هیچ قیمتی اجازه ورود به آلمان را نخواهید داشت.

تفاوتی نمی‌کند که شما یک دانشجوی خارجی، یک دانشمند یا محقق، یک کارگر، یک پناهنده و پناه‌جو و… باشید؛ بیمه داشتن یک اجبار است. حتی تفاوتی نمی‌کند که قصد اقامت طولانی‌مدت در آلمان را دارید یا با ویزای نوع C وارد آلمان می‌شوید.

یکی دیگر از عناصر مهم در مورد سیستم مراقبت‌های بهداشتی آلمان، این است که اگر شهروند برخی کشورهای خاص باشید نیازی به دریافت یک طرح بیمه درمانی آلمان ندارید. آلمان قبلاً قراردادهای تأمین اجتماعی مختلفی را با سایر کشورها امضا کرده است تا شهروندان به‌راحتی قادر به ورود به آلمان باشند درحالی‌که در کشور مبدأ خود از قبل بیمه شده‌اند.

 

اصل همبستگی

علاوه بر این، سیستم مراقبت‌های بهداشتی عمومی در آلمان بر اصل سخاوتمندی یکسان برای همه افراد استوار است. همه افرادی که توسط یک بیمه‌گر سلامت عمومی بیمه می‌شوند، بدون درنظرگرفتن وضعیت مالی، مراقبت‌های پزشکی یکسانی دریافت می‌کنند.

اگرچه سیستم مراقبت‌های بهداشتی آلمان به دلیل سازمان‌یافتگی خوب همیشه مورد تحسین قرار می‌گیرد؛ اما طبیعی است که ایراداتی هم داشته باشد؛ یکی از آن‌ها الزامات و قوانین خاصی است که ممکن است مهاجران را گیج کند.

با ما همراه باشید تا ریزترین جزئیات مربوط به سیستم بهداشت و درمان آلمان بررسی کنیم:

 

هزینه‌های بیمه درمانی در آلمان

هزینه بیمه درمانی در آلمان در سال‌های اخیر به طور قابل‌توجهی افزایش یافته است که عمدتاً به دلیل گسترش جمعیت و تورم هزینه‌های پزشکی است.  هزینه کل آن بر اساس درآمد شما تعیین می‌شود، اما بسته به اینکه در کدام قسمت از آلمان زندگی می‌کنید نیز متغیر خواهد بود.

طبق قانون هرکس که تا 60750 یورو در سال یا 5063 یورو در ماه درآمد دارد، موظف به دریافت بیمه سلامت عمومی است.

قانون مشخص می‌کند که هر فردی که کمتر از این میزان درآمد داشته باشد باید صرفاً هزینه حق بیمه را بپردازد. در حال حاضر تمام ثبت‌نام‌کنندگان در طرح بیمه عمومی باید 14.6% از حقوق ناخالص خود را به طرح بیمه سلامت اختصاص دهند.

به‌عنوان‌مثال اگر شما 5000 یورو در ماه درآمد دارید، به این معنی است که باید 730 یورو به صندوق بیمه شما اختصاص داده شود. این مبلغ به طور مساوی توسط شما و کارفرمایتان پرداخت می‌شود. به‌عبارت‌دیگر، این بدان معناست که هرچه درآمد بالاتری داشته باشید، مبلغ پرداختی شما نیز بیشتر است.

اما نکته قابل‌توجه اینجاست که اگر درآمد شما بیش از مقدار ذکر شده در بالا باشد، هزینه بیشتری از شما دریافت نمی‌شود. یعنی از بیش از 60750 یورو در سال درآمد دارید، می‌توانید تصمیم بگیرید که بیمه درمانی خصوصی در آلمان داشته باشید.

برخی از دسته‌های دیگر افراد مانند کارمندان دولت، کارمندان پاره‌وقت و افراد خود اشتغال نیز می‌توانند از بیمه خصوصی بهره‌مند شوند.

هزینه‌ای که برای طرح بیمه درمانی خصوصی خود می‌پردازید، بستگی به پوشش و مزایای اضافی دارد که مایل هستید دریافت کنید. شما انتخاب‌های زیادی از نظر طرح‌های بیمه خصوصی پیش روی خود خواهید داشت و می‌توانید برنامه خود را متناسب با نیازهای پزشکی شخصی خود سفارش دهید.

ضمناً: افراد در آلمان طبق قانون ملزم به دریافت بیمه مراقبت پرستاری هستند (Pflegepflichtversicherung). هزینه این نوع بیمه از ژانویه سال 2018 به میزان 0.5 درصد افزایش داشته. در حال حاضر3.05% از حقوق ناخالص باید به‌عنوان بیمه مراقبت پرستاری پرداخته شود این میزان در صورت نداشتن فرزند 3.3% خواهد بود.

 

حق بیمه سلامت عمومی چقدر است؟

حق بیمه سلامت عمومی 1

طبق تحقیقات انجام شده، ساکنان آلمان تحت پوشش قانون مراقبت‌های بهداشتی، باید 14.6% از حقوق ناخالص خود را برای صندوق بیمه سلامت عمومی مشترک بپردازند. باتوجه‌به آن، به این معنی است که هزینه بیمه عمومی به درآمد فرد بستگی دارد.

برای اینکه تصور کلی بهتری در مورد هزینه بیمه سلامت عمومی داشته باشیم، بیایید نگاهی به میزان پرداختی فردی بیندازیم که درآمد ماهانه او در حدود متوسط دستمزد کشوری است.

جدول زیر نرخ‌های بیمه و بیمه تکمیلی را نشان می‌دهد که ساکنانی که هر ماه 3900 یورو درآمد دارند باید بپردازند:

ارائه دهنده بیمه سلامت نرخ مشارکت 2022 نرخ تکمیلی 2022
درصد (%) یورو درصد (%) یورو
TK 14.6٪ 570 یورو 0.70٪ 27 یورو
BARMER 14.6٪ 570 یورو 1.10٪ 43 یورو
DAK Gesundheit 14.6٪ 570 یورو 1.50٪ 59 یورو
AOK Bayern 14.6٪ 570 یورو 1.10٪ 43 یورو
IKK classic 14.6٪ 570 یورو 1.00٪ 39 یورو
KKH 14.6٪ 570 یورو 1.50٪ 59 یورو
KNIGHTSHAFT 14.6٪ 570 یورو 1.10٪ 43 یورو
SBK 14.6٪ 570 یورو 1.30٪ 50 یورو
BKK Mobil Oil 14.6٪ 570 یورو 1.10٪ 43 یورو
Audi BKK 14.6٪ 570 یورو 0.70٪ 27 یورو

همان‌طور که مسائل مالی همیشه در اولویت هستند، درعین‌حال برای داشتن بیمه سلامت باید مزایای دیگری را هم در نظر گرفت. این کاملاً منطقی است که هیچ‌کس حاضر نباشد جیب خود را برای یک طرح بیمه‌ای که نیازهای پزشکی مهم را پوشش نمی‌دهد، خالی کند.

این را در نظر داشته باشید که قبل از تصمیم‌گیری در مورد نوع بیمه درمانی که یک فرد باید دریافت کند، مزایایی که هر شرکت بیمه ارائه می‌دهد را بررسی کنید.

در ادامه بیمه درمانی عمومی و خصوصی در آلمان را با هم مقایسه می‌کنیم:

 

مزایای مراقبت‌های بهداشتی عمومی

مزایای مراقبت های بهداشتی عمومی

  • بیمه درمانی عمومی در سراسر اتحادیه اروپا به رسمیت شناخته شده است.

برای افرادی که همیشه در حال سفر هستند، بیمه سلامت عمومی آلمان یک معامله عالی است! به‌طورکلی، پوشش گسترده‌تری نسبت به انواع طرح بیمه خصوصی ارائه می‌دهد.

این تضمینی است برای اینکه هرکس در آلمان بیمه سلامت عمومی داشته باشد، نیازهای پزشکی خود را در هر کشور اتحادیه اروپا که عضو چارچوب بزرگ مراقبت‌های بهداشتی است، پوشش می‌دهد.

توجه داشته باشید که آلمان قبلاً با چندین کشور دیگر که بیمه سلامت عمومی آلمان برای آن‌ها پذیرفته است، قراردادهای تأمین اجتماعی امضا کرده است.

 

  • هزینه‌های مقرون‌به‌صرفه

خوشبختانه هزینه بیمه سلامت عمومی در آلمان، هرسال مقدار ناچیزی افزایش پیدا می‌کند. بااین‌حال باز هم مجموع هزینه‌های آن بسیار مقرون‌به‌صرفه‌تر از مقداری است که مردم در کشورهای دیگر پرداخت می‌کنند.

 

  • پوشش برای افراد وابسته و تحت تکفل

به طور معمول یک طرح بیمه درمانی خصوصی برای یک فرد مجرد ایدئال‌تر است؛ با درنظرگرفتن این موضوع، پرداخت هزینه بیمه برای خانواده‌ای که از بیمه درمانی خصوصی استفاده می‌کنند دشوار خواهد بود.

خوشبختانه بیمه سلامت عمومی در آلمان برای افراد تحت تکفل هم پوشش ارائه می‌دهد. طبق طرح بیمه سلامت اجباری، افراد موظف هستند علاوه بر خود، افراد تحت تکفل را نیز به بیمه‌گر انتخابی خود اعلام نمایند تا در صورت نیاز بتوانند از کمک‌های پزشکی رایگان بهره‌مند شوند.

 

  • هزینه‌های بیمارستان و دوران نقاهت

سیستم بهداشت عمومی آلمان به دلیل قوانین ایجاد همبستگی و رفاه مشترک که وضع کرده است، اصل اصلی را بر این مبنا قرار داده که هرکس درآمد بیشتر دارد پس باید مشارکت بیشتری داشته باشد.

زمانی که فردی بیمار می‌شود، کارفرمای او قانوناً موظف است نسبت مشخصی از حقوق فرد را به او بپردازد؛ اما این فقط برای یک مدت‌زمان معین ادامه خواهد داشت و پس از آن کارفرما تعهدی در قبال کارمندان خود ندارد.

طبق قوانین فعلی، کارمندی که قادر به کار نباشد تا شش هفته به طور کامل حقوق دریافت می‌کند و تا سه سال آینده کارفرما موظف است 70 درصد حقوق او را بپردازد!

به‌عبارت‌دیگر، حقوق پزشکی قانونی فعلی در آلمان تا 3045 یورو یا حدود 2700 یورو پس از کسر مالیات است.

نکته: موارد ذکر شده مربوط به بیمه سلامت عمومی است، اگر بیمه درمانی خصوصی داشته باشید مزایای محدودتری خواهید داشت.

 

علاوه‌برآن، کسانی که در آلمان بیمه سلامت عمومی دارند، به کارت عضویت مجهز هستند. هر بار که تحت درمان‌های پزشکی قرار می‌گیرید فقط باید کارت خود را نشان دهید و تنها چند یورو بپردازید باقی هزینه درمان را بیمه‌گر بر عهده خواهد گرفت.

 

مزایای مراقبت‌های بهداشتی خصوصی

مزایای مراقبت های بهداشتی خصوصی 1

برای برخی افراد که بیمه درمانی خصوصی دارند در بسیاری از موارد این نوع بیمه سودمندتر است از جمله آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

 

  • پوشش گسترده

بیمه خصوصی در آلمان قیمت بسیار بالاتری دارد، اما درعین‌حال مزایای بیشتری نسبت به همتای عمومی خود ارائه می‌دهد. افراد بیمه شده تحت یک طرح بیمه خصوصی از مراقبت‌های بیمارستانی سرپایی، مراقبت‌های جامع دندانی، برخی جراحی‌ها و … برخوردار می‌شوند.

 

  • خدمات پزشکی انعطاف‌پذیر

خدمات پزشکی ارائه شده به بیماران خصوصی بسیار سریع و کارآمد است. نیازی نیست در صف‌های طولانی در بیمارستان‌ها منتظر ویزیت پزشک باشید و در جراحی‌های خود امکان انتخاب یک پزشک خاص را برای پیگیری روند درمان خود خواهید داشت.

 

  • مراقبت‌های گسترده از دندان

هزینه‌های مراقبت از دندان در آلمان هم مانند بسیاری از کشورها بالا است. معمولاً طرح‌های بیمه درمانی خصوصی شامل پوشش گسترده‌ای از معاینات منظم دندان‌پزشکی است که تحت بیمه درمانی قانونی در آلمان ارائه می‌شود.

 

  • پزشکان انگلیسی‌زبان

برای یک مهاجر که هیچ دانش قبلی در زبان آلمانی ندارد یا هنوز به مکالمه با زبان آلمانی عادت نکرده، داشتن یک بیمه درمانی خصوصی این امکان را به او خواهد داد که خواستار پزشکی باشد که به زبان انگلیسی صحبت کند.

 

آیا می‌توانم از بیمه سلامت کشور خود در آلمان استفاده کنم؟!

مزیت عمده‌ای که سیستم مراقبت‌های بهداشتی آلمان را منحصربه‌فرد می‌کند، امضای چندین توافق‌نامه تأمین اجتماعی برای به رسمیت شناختن دوجانبه بیمه سلامت عمومی است.

آلمان کشوری با جاذبه‌ی بسیار برای مهاجران است و چنین مزیتی به آن‌ها کمک می‌کند تا برخی مراحل مهاجرت را رد کرده و بلافاصله برای سفر و مهاجرت به آلمان آماده شوند. در حال حاضر، شهروندان خارجی که در کشورهای اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا بیمه سلامت عمومی دریافت می‌کنند، می‌توانند آزادانه بدون نیاز به دریافت بیمه آلمان وارد خاک این کشور شوند.

علاوه بر این شهروندان، افراد کشورهای زیر که از بیمه سلامت عمومی بومی کشور خود برخوردار هستند، از دریافت بیمه سلامت آلمان معاف هستند:

  1. بوسنی و هرزگوین
  2. ایسلند
  3. اسرائیل
  4. لیختن‌اشتاین
  5. مراکش
  6. مقدونیه
  7. مونته‌نگرو
  8. صربستان
  9. تونس و ترکیه

متأسفانه، ایرانیان از چنین مزیتی برخوردار نیستند و باید حتماً قبل از ورود به آلمان اقدام به تهیه بیمه نمایند.

 

آیا بیمه درمانی در آلمان اجباری است؟

اصلاحات پزشکی که در سال 2009 انجام شد، همه ساکنان آلمان را به هر دلیل موظف به دریافت پوشش بیمه و خدمات پزشکی کرد.

در واقع این یک مزیت بزرگ است؛ زیرا در غیر این صورت بسیاری از افراد تصمیم می‌گیرند که بدون بیمه بمانند و فکر می‌کنند پول آن را پس‌انداز خواهند کرد! اما حقیقت این است که فرد همیشه نیاز به معاینات پزشکی منظم و سایر درمان‌های پزشکی خواهد داشت و در چنین شرایطی بیمه درمانی مناسب همیشه سودمند است.

 

آیا می‌توان بیمه سلامت خصوصی و عمومی را در آلمان ترکیب کرد؟

عنصری که واقعاً بر انعطاف‌پذیری کل سیستم مراقبت بهداشتی آلمان تأکید می‌کند، این است که به مردم اجازه می‌دهد ترکیبی از هر دو را دریافت کنند! این کار به این منظور انجام می‌شود که به آن‌ها اجازه داده شود تا با پوشش بیمه درمانی متناسب با نیازهای پزشکی، سطح درآمد و ظرفیت‌های مالی خود را مطابقت دهند.

 

 

 

Sara Begloo

Sara Begloo

به راه بادیه رفتن به از نشستن باطل، که گر مراد نیابم به قدر وسع بکوشم... :)

آخرین مقالات

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *